대출금리 어떻게 정해지는 걸까?

 


💳 대출금리란? 기준금리와 시장금리와의 관계 완벽 정리

대출을 받을 때 적용되는 대출금리, 이게 도대체 어떻게 정해지는 걸까요?
사실 이 금리는 단순히 숫자로 정해지는 게 아니라 기준금리와 시장금리의 영향을 받아 결정됩니다.

📌 목차

  • 대출금리는 무엇인가요?
  • 대출금리 구성 요소
  • 시장금리와의 관계
  • 금리 흐름 요약
  • 한눈에 정리!

    • 1. 대출금리는 무엇인가요?

    대출금리란, 은행이 고객에게 돈을 빌려주면서 받는 이자율입니다.
    이 이자율은 단순히 ‘기준금리’ 하나만으로 정해지지 않고, 다양한 요인에 따라 정해지며 은행의 수익에도 영향을 줍니다.

    2. 대출금리 구성 요소

    대출금리는 일반적으로 아래와 같은 공식으로 계산됩니다:

    대출금리 = 기준금리 + 가산금리

    가산금리(스프레드) 란? 대출이나 투자 상품의 금리를 결정할 때 기준금리에 추가되는 금리

    • 기준금리: 중앙은행이 결정하는 금리 (예: 한국은행 기준금리)
    • 가산금리: 은행이 위험도, 신용등급, 자금조달비용 등을 고려해 붙이는 추가 금리

    예를 들어 기준금리가 3.5%이고, 가산금리가 1.5%라면 → 실제 대출금리는 5.0%가 되는거죠.

    3. 시장금리와의 관계

    시장금리는 국채, 예금, 회사채 등의 실제 금융상품에서 정해지는 금리입니다.
    은행이 시장에서 자금을 조달할 때 이 시장금리를 따르게 되므로, 시장금리가 오르면 은행의 조달 비용이 오르고,
    결국 대출금리도 오르게 되는거에요.

    4. 금리 흐름 요약

    상황 기준금리 시장금리 대출금리
    한국은행 금리 인상 ⬆ 상승 ⬆ 상승 ⬆ 대출금리 인상
    시장 불안정 ➡ 유지 ⬆ 상승 ⬆ 대출금리 상승
    기준금리 인하 ⬇ 하락 ⬇ 하락 ⬇ 대출금리 하락

    5. 한눈에 정리!

    • 기준금리: 중앙은행이 결정하는 금리, 대출금리의 기준점
    • 시장금리: 금융시장에서 실제 거래되는 금리, 조달비용에 영향
    • 대출금리: 기준금리 + 가산금리(시장금리 영향 포함)

    👉 기준금리와 시장금리를 잘 알면 앞으로 대출금리가 오를지, 내릴지 예측하는 데 큰 도움이 되겠죠!.

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